Seputar Manajemen Risiko Operasional

Dalam mengelola risiko operasional yang baik, maka kita perlu memahami risiko operasional secara end to end melalui pertanyaan apa (what), siapa (who), kapan (when), dimana (where), dan bagaimana (how).

Apa itu Risiko?

Secara umum, risiko adalah potensi kerugian (finansial/non-financial) bagi Bank akibat terjadinya suatu kejadian (event).

Mengacu pada ketentuan Bank Indonesia PBI No 5/8/PBI/2003 dan perubahannya No 11/25/PBI/2009 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum, terdapat 8 (delapan) risiko yang harus dikelola bank salah satunya adalah risiko operasional.



8 Jenis Risiko

Risiko operasional adalah risiko yang antara lain disebabkan ketidakcukupan dan atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, atau adanya problem eksternal yang mempengaruhi operasional Bank.

Berikut penjelasan dari 4 faktor penyebab risiko :

 

 

 

Siapa itu Risk Owner?

Setiap orang adalah pemilik risiko (Risk Owner). Di dalam perusahaan, setiap divisi bahkan setiap pegawai merupakan Risk Owner atas aktivitas pekerjaan yang dilakukan.

Dimana dan Kapan Risiko Operasional terjadi?

Risiko dapat terjadi kapan saja dan dimana saja termasuk dalam pekerjaan

 

Bagaimana Cara Mengelola Risiko?

Dalam dunia perusahaan khususnya perbankan, perlu diterapkan manajemen risiko operasional dalam memitigasi kerugian (impact) yang akan muncul dari suatu risiko.

Terdapat 4 tahapan siklus pengelolaan Manajemen Risiko Operasional diantaranya :

1.      Identifikasi Risiko

Proses yang dilakukan untuk mengetahui risiko yang melekat pada aktivitas di suatu unit kerja. Proses ini harus memperhatikan factor-faktor penyebab risiko (penjelasan detail factor penyebab risiko dapat discroll di atas)

 

2.      Pengukuran Risiko

Setelah mengetahui risiko yang ada, maka dilakukan pengukuran risiko untuk memastikan seberapa besar dampak dari setiap risiko terhadap kegiatan operasional Bank.  

 

3.      Pemantauan Risiko

Pemantauan risiko dilakukan secara periodic terhadap risiko yang telah teridentifikasi melalui review serta melakukan pemantauan terhadap indicator utama (key risk indicator) sebagai peringatan awal (early warning signal) terhadap besarnya potensi kerugian signifikan.

 

4.      Pengendalian Risiko

Pengendalian risiko (control) terdiri dari beberapa tipe yaitu :

a.      Preventive Control

Adalah suatu langkah pencegahan yang diambil sebelum terjadinya event.

 

Contoh : Penerapan prinsip dual control (check & recheck oleh supervisor), penyusunan standar prosedur operasional, dsb.

b.      Detective Control

Adalah suatu langkah mendeteksi kesalahan dan penyimpangan yang telah terjadi.

 

Contoh : proses rekonsiliasi yang dilakukan oleh Bank atas suatu transaksi yang telah terjadi.

c.       Recovery Control

Adalah langkah untuk mengurangi pengaruh dari suatu event yang hilang melalui prosedur recovery.

 

Contoh : Memperbaiki data yg hilang karena terkena virus 

 

Penerapan manajemen risiko operasional yang efektif ini perlu didukung oleh peningkatan kesadaran pegawai (Risk Awareness).

In the End,,,

Risiko bukanlah hal yang perlu ditakuti, tapi risiko adalah hal yang perlu kita hadapi J